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    “失聯”的網利寶

    2019/5/22 8:23:44      北京商報      

    “4月至今到期不回款,一再拖延,希望能退回本金”的聲音再次將網利寶推向了風口浪尖。在5月16日網利寶通過官方渠道發布第一份信息通報稱要“正式開展公司整合重組的工作”后,北京商報記者注意到,關于網利寶逾期投訴的情況呈井噴式狀態,不斷有出借人投訴網利寶合同到期卻無法回款的問題。除了逾期問題外,記者在調查中還發現,網利寶疑似存在假標的情況。在聯系網利寶求證未果后,記者來到了位于北京市朝陽區東三環北路海南航空大廈A座7層的網利寶總部,但這里除了隱約能看到部分桌椅外,早已人去樓空。

    北京總部人去樓空

    截至5月21日中午12時,僅在黑貓投訴上,當天關于網利寶到期未還款的投訴就多達32條。從投訴事由來看,大部分出借人表示在網利寶出借逾期后未還款,客服聯系不上,電話打不通。投訴用戶的涉訴金額大多在1萬-100萬元不等。有不少出借人表示,“在網利寶App中出借的金額,到指定還款時間一直沒收到還款,最久的已經有一個月的時間”。

    出借人小韋對北京商報記者介紹,網利寶于2019年4月18日開始零星出現回款逾期問題,直至4月24日平臺方將回款日期擅自更改、由T+1變為T+3后,部分到期出借人發現4月28日(T+3最后一天)仍未到賬,至此,逾期問題全面暴露。

    在逾期事件發酵近一個月后,5月15日,網利寶通過官方微博做出解釋稱,5月13日已經開始陸續回款。5月16日,網利寶再次發布官方通報稱“基于整體考慮,正式開展公司整合重組的工作。在此期間,平臺加大力度對借款人催收,陸續回款,并暫停增發新標”。這也是網利寶通過官方渠道發布的第一份信息通報。北京商報記者發現,目前網利寶的官網還能正常運行,但已經暫停發布新的標的,在散標專區只零星有一些正在還款中的標的。

    針對逾期還款解決方案一事,北京商報記者多次致電網利寶客服,但電話一直占線。為一探究竟,記者來到了位于北京市朝陽區東三環北路海南航空大廈A座7層的網利寶總部,但通向7層的電梯已經不能使用,記者輾轉來到7層發現,通向網利寶總部的隔門已經被鎖,除了隱約能看到部分桌椅外,看不到任何工作人員的身影。

    公開資料顯示,網利寶運營方為北京網利科技有限公司,總共三個自然人股東,分別為楊麗霞(70%)、楊華(20%)和李想(10%)。網利寶實控人為創始人兼CEO趙潤龍,平臺成立于2014年初,于2014年9月正式上線運營。以汽車金融、供應鏈金融為主要業務,資金存管銀行為百信銀行。網利寶先后獲得國際風投IDG資本A輪投資,以及上市公司鴻利智匯B輪融資。據官網披露的運營數據顯示,截至2019年3月31日,網利寶累計交易總額超過255億元,借貸余額為30.26億元,當前出借人數量為40421人。

    假標、自融質疑不斷

    網利寶自上線初始就爭議不斷,當年轟動一時的“蘿卜章”事件讓網利寶一時之間名聲大噪,加之被業內戲稱為“毛臺”(利率異常高,擼羊毛的臺子),也讓不少人為它捏了把汗。

    除了逾期問題外,北京商報記者在調查中還發現,網利寶疑似存在假標的情況。從標的類型來看,網利寶無集合類產品,標的全部為散標形式,主要標的類型大致可分為四類:安心投、好房賺、好車盈和房信寶。其中安心投和好房賺均屬企業房產抵押借貸,唯一的區別在于安心投屬于一個月的短期借貸,年化參考收益率為7%左右。而好房賺多為3個月及以上期限,年化收益在8%-14%不等。好車盈為車輛抵押借貸,借貸期限為6個月,綜合收益根據平臺活動不同為9%-13%不等。

    據出借人提供的信息,網利寶的標的業務顯示都是抵押貸,資產屬于第三方推薦,三方審核和平臺審核。且網利寶公布的經營信息中顯示項目逾期率和金額逾期率都為零,僅有三方代償3筆合計500萬元。此外,在網利寶的信披信息中基本查不到借款公司名稱,而有些則是成立時間較短的公司。例如標的“安心投YX14576期”、“安心投YX14577期”、“安心投YX14574期”和“安心投YX14584期”,所有標的借款方企業注冊時間集中在2018年,剛成立一年多的時間。在業內人士看來,從風控角度來看,成立較短的公司資金流水、業務無法評估風險,不符合風控基本原則。

    北京商報記者隨即調查了一款名為“安心投YX14564期”的產品,該產品借款企業為湖南??ńㄖ杓譜裳邢薰?。據天眼查數據披露,該公司成立于2018年12月28日,成立不到半年時間,只披露了公司電話。記者針對標的真實性撥打電話進行詢問,并未有人接聽。

    資深金融專家何南野分析認為,從目前的情況看,網利寶的標的確實存在造假,一個方面是很多公司都是皮包公司,專門為融資而成立,查不到實際的業務,另外一個方面是法定代表人之間還存在一定的關聯性。綜合來看,這很難說是巧合,大概率可以認為是涉嫌造假。從目前看存在自融的嫌疑較大。如果這些標的為借款人造假,按照常理,網利寶內部風控措施應該也能發現,在某種程度上可以過濾掉很多虛假標的,不太可能出現這么大范圍的虛假情況。因此,自融的可能性很大。

    投資者如何分辨真假標

    2016年8月24日,原銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定:同一自然人在同一網絡借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過20萬元,在不同網絡網貸信息中介機構借款總額不超過100萬元;同一法人或者其他組織在同一網貸平臺借款不超過100萬元,不同網貸平臺的借款余額不超過500萬元。限額規定一出,不僅讓做大標的平臺只能走上資產轉型之路,借款人在遇到大額貸款需求時也無所適從。而2017年初,就有媒體曝光網利寶同一個借款人分別發了多個百萬的大額標的,例如,好房賺一期共7個標的,單標借款100萬元,總借款700萬元。均為同一自然人借款。

    麻袋研究院高級研究員王詩強在接受北京商報記者采訪時表示,利用殼公司進行融資是暫行辦法出臺后產生的畸形兒,一些平臺這么操作主要是為了規避企業法人借款100萬元限額,至于是否存在自融,還需要會計師和律師等部門聯合查看最終資金流向。如果最終用于外部無關聯企業生產經營,就不能被認為是自融,如果最終用于關聯企業或者股東揮霍,就可能涉嫌自融。當前,網貸違法行為越來越隱蔽,需要專業機構進行分辨。對于出借人,建議選取頭部平臺、股東背景較強的平臺進行分散投資。

    何南野也進一步強調,分辨假標的是一個相對較難的事情,因為出借人很難掌握到足夠的信息,大多數還是依托于平臺,所以首先應選擇一個靠譜的平臺,在投資之前應去了解這個平臺的基本情況、創始人情況、平臺的實力以及一些負面新聞,做出綜合判斷。其次,在行業上也要有所側重,應選擇一些偏實業的行業,而不是設計、勞務等虛擬服務公司,因為一旦出了事,虛擬型的服務公司往往沒有資產,但實業的公司好歹有資產可進行破產清算,或許可以拿回一部分投資。最后要對借款方進行一個盡職調查,可通過三方機構查看公司的注冊區域、注冊資本、經營情況以及負面新聞,對于有負面新聞的公司要慎之又慎,謹慎投資。

    北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐

    (編輯:gifberg)
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